Seguros Patrimoniais Empresariais

Publicado em por Juliana Caponi

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Os seguros patrimoniais são essenciais para proteger o patrimônio das pessoas e das empresas.

O objetivo é indenizar o segurado de prejuízos decorrentes de eventos cobertos na apólice, de danos causados em seu patrimônio, seja o local onde situa-se a sua empresa, seja dos equipamentos.

Neste artigo, falaremos dos seguros patrimoniais para empresas, mais especificamente sobre o Seguro Empresarial e o Seguro de Riscos Diversos – Equipamentos.


Imagem: Freepik

Seguro Empresarial

Toda empresa, pessoa jurídica, necessita de um local físico, um endereço, para poder exercer sua atividade. Em alguns casos, o endereço é o mesmo de residência e, nestes casos, quando se tratar de apenas escritórios conhecidos como home offices, é possível incluir a cobertura dentro do seguro residencial.

Em todos os outros casos, será necessária a contratação de uma apólice de seguro empresarial. A qual é possível contratar de acordo com o nicho de mercado exercido, de acordo com a atividade exercida, seja ela comercial, de serviços ou indústria.

A segmentação do mercado começou no início dos anos 2000, quando algumas seguradoras começaram a comercializar apólices específicas para Bares e Restaurantes e Hotéis e Pousadas. Hoje, é possível contratar apólices com coberturas específicas também para Academias, Clínicas e Consultórios, Escritórios, Salões de Beleza, Concessionárias de veículos, dentre outros.

Em todos, a cobertura básica a ser contratada é sempre a mesma: Incêndio, Queda de Raio e Explosão de qualquer natureza. Ainda, em algumas seguradoras a cobertura de Queda de Aeronaves é incluída na Cobertura Básica.

A diferenciação dos nichos se dá nas coberturas adicionais. A cobertura de roubo de bens, no caso de Hotéis e Pousadas, pode se estender aos hóspedes. A cobertura de Quebra de Vidros, Espelhos e Mármores pode cobrir também a louçaria, no caso dos restaurantes. A cobertura de Responsabilidade Civil Operações também é desenhada de acordo com o nicho.

Ainda, algumas coberturas são oferecidas apenas para determinados nichos de mercado, como a cobertura de Deterioração de Mercadorias em Câmaras Frias, que é disponibilizada apenas nas atividades que podem possuir este tipo de armazenamento.

Porém, em todos os nichos algumas coberturas são essenciais, como as coberturas de Vendaval, Danos Elétricos, Lucros Cessantes, Despesas Fixas, Perda ou Pagamento de Aluguel, Equipamentos Móveis ou Estacionários, dentre outras.

Desta forma, ao solicitar uma apólice de seguro empresarial, é importante informar ao seu corretor de seguros, o CNPJ, a atividade desempenhada, bem como todos os sistemas de proteção contra incêndio e contra roubo, assim como o local onde a empresa se situa, seu tipo de construção, a área da empresa e o valor do seu conteúdo (móveis, equipamentos, utensílios, mercadorias e matéria prima). Com estes dados, será possível apresentar um orçamento e o segurado poderá escolher e adaptar as coberturas de acordo com a sua necessidade, em conjunto com o seu corretor de seguros.

Riscos Diversos – Equipamentos

Muitas empresas, principalmente indústrias, precisam de equipamentos para poder produzir seus produtos. Outras empresas usam de equipamentos para poder analisar substâncias, e empresas na área da saúde utilizam equipamentos para poder realizar o atendimento a seus pacientes.

Um seguro Riscos Diversos – Equipamentos é destinado à proteção do patrimônio de pessoas físicas e jurídicas, com garantia do pagamento de indenizações por danos causados aos seus equipamentos decorrentes de acidente de causa externa.

Este seguro abrange diversos tipos de equipamentos, desde os de pequeno até os de grande porte, ainda que arrendados ou cedidos a terceiros ou mesmo financiados (Leasing, CDC e outros).

Ainda, abrange tanto equipamentos móveis, quanto estacionários.

É possível, então, contratar este seguro para máquinas industriais de produção/fabricação, de melhoria dos insumos, bem como maquinário agrícola, de construção, análises químicas, médicos, odontológicos, dentre outros.

Destacamos também, uma segmentação do Seguro de RD – Equipamentos para Equipamentos Portáteis, onde é possível contratar uma apólice para equipamentos eletrônicos (notebooks, tablets e celulares), fotográficos e musicais.

A cobertura básica é Danos de causa externa e podem ser contratadas coberturas adicionais de Roubo/Furto qualificado e Danos Elétricos.

A contratação do seguro de Equipamentos é feita mediante um pequeno formulário, contendo além dos dados do segurado, os dados do equipamento (fabricante, modelo, nº de série, ano de fabricação, endereço do risco, atividade e se é utilizado em proximidade com a água).

Fontes:

Sobre a autora: Formada em Arquitetura e Urbanismo pela UFSC (2004), Juliana é Corretora de Seguros todos os ramos, com especialização em Gestão de Seguros pela Funenseg/ICPG (2009). Sócia da CAPPO Consultoria e Corretora de Seguros, associada da Rede Lojacorr, maior rede de corretoras de seguros do país. Possui ainda conhecimentos em Coaching (2012) e Coordenou o Fórum de Jovens Empreendedores da Associação Comercial de São Paulo na Gestão 2015-2017.